C’è una frase che, quando un cliente la pronuncia, mi fa sempre riflettere.

“Pensavo di essere coperto.”

Il problema è che questa frase arriva quasi sempre troppo tardi.

Arriva dopo un furto.

Dopo un incendio.

Dopo un danno importante.

Quando ormai il sinistro è avvenuto e ci si aspetta un determinato risarcimento.

E invece si scopre che le cose non funzionano esattamente come si immaginava.

Per questo oggi vorrei fare un po’ di chiarezza, senza tecnicismi e senza trasformare questo articolo in una lezione di assicurazioni.

Partiamo da una domanda semplice.

Se domani ti rubassero l’auto, sapresti esattamente cosa ti verrebbe rimborsato?

Molti risponderebbero: “Certo. Ho il furto.”

Ma la realtà è che dietro quelle due parole esistono differenze enormi.

Furto e incendio: cosa coprono?

In linea generale, la garanzia furto protegge il veicolo in caso di sottrazione totale o parziale.

La garanzia incendio interviene invece quando il veicolo subisce danni causati da un incendio, indipendentemente dall’origine.

Fin qui sembra tutto semplice.

Il problema nasce quando si va a vedere come viene determinato il risarcimento.

Immaginiamo un’auto dal valore di 20.000 euro.

Molte polizze prevedono uno scoperto.

In parole semplici significa che una parte del danno resta a carico del cliente.

È una condizione molto diffusa e assolutamente normale nel mercato assicurativo.

Il punto non è che esista. Il punto è sapere che esiste.

Perché molti clienti ne vengono a conoscenza soltanto quando arriva la liquidazione.

Per quanto riguarda la franchigia invece, la logica è simile.

La franchigia rappresenta una quota fissa che resta a carico dell’assicurato.

Anche qui non stiamo parlando di qualcosa di sbagliato.

Stiamo parlando di qualcosa che va conosciuto prima.

Esistono compagnie buone e compagnie cattive?

Personalmente non la vedo così.

Nella maggior parte dei casi esistono prodotti diversi.

Esistono condizioni diverse.

Esistono livelli di protezione diversi.

Ed esistono prezzi diversi.

Spesso quando confrontiamo due preventivi guardiamo soltanto il premio.

Ma la domanda più importante dovrebbe essere: “Se domani mi rubano l’auto, quanto mi verrà realmente riconosciuto?”

È lì che iniziano le vere differenze.

E lo scoperto zero esiste davvero?

Assolutamente Sì.

Esistono prodotti che prevedono formule particolarmente favorevoli per il cliente.

In alcuni casi con scoperti ridotti.

In altri con scoperto zero.

In altri ancora con condizioni specifiche legate all’età del veicolo o alle modalità del furto.

Non esiste una soluzione giusta per tutti.

Esiste la soluzione più adatta alle proprie esigenze e al valore del proprio veicolo.

E allora cos’è questa polizza GAP?

Qui nasce molta confusione.

Moltissima.

Molti automobilisti pensano: “Ho la GAP, quindi se mi rubano l’auto sono tranquillo.”

La GAP non sostituisce la polizza furto.

La GAP nasce generalmente per intervenire sulla differenza tra il valore riconosciuto per il veicolo e l’eventuale debito residuo del finanziamento. Semplicemente questo.

È una copertura importante.

Molto utile in determinate situazioni.

Ma non va confusa con la garanzia furto e incendio.

Sono due cose diverse che svolgono funzioni diverse.

Cosa consiglio ai miei clienti?

Prima di tutto di fare una domanda molto semplice.

Non: “Quanto costa la polizza?”

Ma: “Come funziona se mi succede davvero qualcosa?”

Perché il giorno del furto non è il momento giusto per leggere le condizioni.

Il giorno giusto è quello in cui si sceglie la copertura.

E siccome nessuno legge cinquanta pagine di condizioni di polizza, ecco spiegato il valore di una consulenza, che non sta soltanto nel trovare un prezzo.

Sta nel capire cosa stiamo acquistando.

Perché quando un’auto viene rubata il problema è già abbastanza grande.

Scoprire dopo che la copertura non era quella che immaginavamo rischia di renderlo ancora più pesante.

Ecco perché, quando si parla di furto e incendio, la domanda più importante non è: “Quanto risparmio oggi?”

Ma: “Se domani mi rubano l’auto, cosa succede davvero?”

È lì che si misura il valore di una copertura.

E soprattutto il valore di averla compresa prima.

Non mi resta quindi che augurarvi come al solito una buona polizza.